按揭贷款买房到底好不好,划算不划算?

住房抵押贷款是目前我国最有吸引力的贷款,没有之一。尽 管利息不低——贷款100万元,差不多要还款200万元,但是还款周 期相当长,你可以选择用20年、30年来还贷。如果贷款30年,每 100万元商业贷款,每个月大约需要还款5 000元,公积金贷款是4 000元。公积金贷款利息最低,银行则会根据政策,给予一定的
利率优惠。所以考虑到30年的周期,仅通货膨胀这一个因素,就 让贷款相当有吸引力。

比如1995年一套房子价值10万元,贷款5万元,到2025年还 清,每年不过还款3 000元,每月是300元。
300元在1995年是一笔巨款,在今天只够吃一顿饭!
所以只要我们不在1996年随着房价暴跌丧失还款能力,熬到 2025年,不考虑战争、地震、台风、外星人攻打地球这些因素, 这套房子是绝不可能只值10万元的!
因此,买房办贷款其实是正确的、聪明的选择。
但是前面我们也分析了,贷款100万元,每月需还款5 000 元。那么我们首付300万元买一套价值1 000万元的房子,每月还 款额大概是35 000元。如果你的月收入水平低于这个数字,还不 起贷款的后果是这样的:首先是被不停地催款,然后是上黑名 单,最后银行执行查封拍卖你的房子。
谁买房也不是为了让银行拍卖,所以理性投资很有必要!
银行贷款的还款方式有两种。

一种是等额本息还款:把住房抵押贷款的本金总额与利息总 额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还 给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比 重逐月递减。
另一种是等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清 上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式与等额本息 还款相比,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较 多,还款负担逐月递减。
公积金贷款有额度限制,具体政策要参考地方房管局文件。
•北京:市管公积金贷款最高120万元,国管公积金 贷款最高120万元。
•上海:个人公积金贷款最高60万元,家庭贷款最 高120万元。
•广州:个人公积金贷款最高60万元,家庭贷款最 高100万元。

•成都:个人公积金贷款最高40万元,家庭贷款最 高70万元,成都公积金贷款额度为个人缴存余额的20 倍。

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