如何在蚂蚁财富(支付宝)上进行风险性投资理财购买指数基金?

一、关于购买费率

首先从购买费率讲,各大平台都打一折了,包括蚂蚁财富(支付宝),所以这一点上占不着便宜。当然也有平台实现购买0费率,如易方达的e钱包、同花顺的基金,但基金购买费率一般是0.1%,这点节省就是蚊子肉中的蚊子肉,省不了多少(买1万能省10块)。

二、蚂蚁财富(支付宝)上进行保守理财

如果你在蚂蚁财富上是保守理财,比如购买债券基金,那可以看一下大摩强收债,非常稳定,在同类产品中一直排前1/3,近一年收益也高,我的闲钱除了余额宝也会放到这里面。

最近利用数据分析做了一点关于债市的剖析,购买债券基金为了收益更大,可以结合十年期国债收益率进行对比,如图是十年期国债收益率与各债券基金历年收益率,

看完之后应该可以帮你理解为什么18年债市好,17年债市差。根据分析给出几个个观点:

A. 国债收益率3.5以上,即2014年1月到2015年7月,2017年6月到2018年10月,对应的2014、2015、2018年期间的债券基金收益率相当不错;

B. 不要小看债券,合理购买,年化可以达到10%。

C. 最近国债收益率接近3.5,期待债市回升 。

从图中也能看出大摩强收债稳如老狗。

三、蚂蚁财富(支付宝)上进行风险性投资理财

如果你来蚂蚁财富是投资理财的,那你会关注一些股票型基金,基金还有管理费用,被动型基金,也就是我们常说的指数型基金,会比较便宜,因为基本上不需要基金经理太多干预。当然你会问该如何买指数?我想说的是,方法有很多种,不同的方法适合不同的人,如果你是存量资金,即固定的如20万块则不适合定投,那我不建议定投,更加适合资产配置,大概原因是存量资金是固定的、一次性的,如果使用定投,需要提前分成多少份,如100份周定投,那么遇到10-14年的大熊市,定投到中后期现金流不够用,而遇到18年的短熊市,则建仓只有一半,没法充分利用资金。

如果你是增量资金,如你每月的工资,这部分钱非常适合定投。多说一句,一定要拿出增量资金中未来肯定不会使用的部分进行定投,因为我们没法预测熊市的长短,切记切记!

关于定投的方法,无非是选择基金、如何买入、如何卖出、预期收益率四个问题,先直接说结论,

定投基金选择: 选择沪深300、中证500、全指消费、全指医药

买卖时间:结合蚂蚁财富指数红绿灯,低估绿灯时买入,高估红灯时卖出;

预期收益率:无法估计,取决于市场。我目前定投一年的产品,有的30%,有的20%,有的5%。

1. 选择什么指数

首先我会建议你的投指数基金,这一点我相信很多人都有共识,因为指数基金是被动性基金,和基金经理能力关系不大,并且永生不死,经济/市场回升了指数基金也会回升,可以达到定投所谓的微笑曲线的办法。

指数基金有很多,有宽基指数(沪深300,中证500),也有聪明指数(中证红利,标普红利,基本面50,深证F60),还有很多行业指数(全指信息、全指医药、全指消费、全指可选、中证传媒,证券公司等)。对于初学者来说,我推荐用一半的资金(可适当调节)配置宽基指数即沪深300和中证500,这里面包含了A股市上最大的300家企业和500家第300名到第800名的企业,他们直接反映了经济/市场情况,可以帮助我们获得市场平均收益。同时再配以一定的行业指数,追求行业板块轮动取得高于市场的超额收益。对于行业指数,我推荐全指消费和全指医药,原因收益排第一第二。

可以发现全指医药/全指消费趋势一直向上,远远高于其他行业指数。同时,全指医药/消费也一直好于沪深300和中证500,

既然沪深300和中证500远远差于全指医药/消费,为什么还要沪深300和中证500呢?因为未来走势谁也无法预料,首先我们需要获得平均市场的收益,即沪深300/中证500的收益,然后再去追求超额收益,即全指医药/全指消费带来的收益。有些时候这两个指数会跌得特别猛,如18年的全指医药,一泻千里,投资沪深300可以帮你减轻这样的下跌,让你心理好受一点。

3. 什么时候买

指数低估的时候买,以中证500为例,

定投微笑曲线买卖图

你在绿色标记点开始定投,买买买,然后在红色点全部卖出,可以取得非常不错的收益。我知道你会问如何取得橙色的估值曲线,我的话是自己收集数据编织的,你可以直接参考蚂蚁财富上的指数红绿灯,绿色直接买买买买,如图是中证500的红绿灯,这样买也非常简单。周/半月/月定投都无所谓差别不大。

4.什么时候卖?

高估的时候卖,第3点中的买相反操作,直接在红灯的时候果断卖掉,不要妄想卖在最高点。高阶操作你可以分批卖出,比如刚开始红灯时候卖掉一部分,然后每盈利5%,卖掉一部分,最后全部卖完。

一定记住,先学会走(把指数红绿灯学会),再学跑(高阶玩法)

5. 预期收益

这个没人可以告诉你,因为收益取决于市场的波动率还有未来走势,我只能说我目前定投的收益率(定投一年左右),如下图。

中证500收益率20%

沪深300收益率18%,

全指医药5%

我单独养老定投组合目前已经25%的收益率了。

还有我没有推荐的品种,比如中证白酒30%,证券公司近40%。所以很难告诉你收益率,你看全指医药一直很厉害,但是去年却不如沪深300和中证500的收益。

6. 总结

定投适合范围:使用增量资金(如工资、房租等未来可以一直存在的收入)非常适合定投;对于存量资金,即固定的如20万快则不适合定投,更加适合资产配置。

定投基金选择: 多只指数就选择沪深300、中证500、全指消费、全指医药;单只指数就只选择沪深300;

买卖时间:结合蚂蚁财富指数红绿灯,低估绿灯时买入,高估红灯时卖出;

预期收益率:无法估计,取决于市场。我目前定投一年的产品,有的30%,有的20%,有的5%。

以上,祝我们终将自由。


2019.07.15更,我推荐的组合 沪深300+中证500+医药+消费,目前来看,消费走势最强,沪深300今年表现也是非常不错,医药收到政策影响在6月6日探底后回升,目前也还可以,表现最差的就是中证500了,目前市场风格更加喜欢蓝筹股,原因我猜测是因为外资进入。

所以在配置沪深300与中证500时,我个人推荐的比利是6:4到9:1,千万不要因为中证500处于所谓的低股状态去配置过多的中证500。强烈不推荐中证500比例超过50%!

最大的原因还是中证500的质地不好,19Q1的财报盈利能力很差。

0

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: