买房不买房可能导致财富累积速度差异和分化

在这个世界上,有很多很多人,学历背景、收入……都一样,但不出几年,往往财富差距巨大,原因在哪里?很大程度上就在于他们头脑中的理财甚至财富观念不一样。

第一,大多数人没有认识到独立产权对于财富的极端重要意义,眼里只有“廉价”和便宜的概念。殊不知,在市场经济背景下,财富若没有独立产权,则再便宜也是贵的;而一旦拥有独立产权,随时可以资本化,那么,很多东西即使价格看来相当昂贵,其实也是相当“便宜”的。

第二,在多数人的观念里,欠债是一件可怕甚至危险的事情。而很多时候,欠债固然可怕,但不欠债可能更糟。为什么世界上真正的富人很少不是负债经营的,借钱买房,借钱上大学,借钱买车,借钱经营,都是很好的例子。

在很多情况下,通货膨胀率是高于银行贷款利率的,所以只要负债投资就能赚钱。如果通货膨胀率在10%而贷款利率为6%,举债投资的静态收益就是4%。再加上资产增值,所以年平均收益率就不止4%,此外在城市房屋还有租金可收。

假如你有很好的还债信用,那么借钱就像贵人的帮助和上帝的恩赐。如果信用太差或者理财能力太差,连按时还债都不能,那借债当然是可怕的绳索,将你越捆越紧直至不能动弹。

最后,我们可以来看看蔡**先生的一篇网文《人生的第一次差距从房子开始(2009-11-22 20:58:10):

昨天在哈尔滨帮一个朋友公司看地,几年不见,竟有很多往事可以慨叹。公司,个人,身处急剧发展的地产界,坐过山车,或看别人坐过山车,眩晕正常,眩目正常,眼红或两眼一抹黑都正常。

席间,一直很少言语的公司销售部经理小隋随口说了一句话,却让我饭后陷入了思考,直到现在。

他说,这些年大家慢慢有点悬殊了,就是从买房子开始。

他说的不是很在意,大家也没有在意,但事后回味,我感觉他有可能说出了一个大的命题。

他说的大家,我理解就是他的同学、同事、朋友圈子。

我现在理解他的意思是,大学毕业那会,大家都是打工,或z-f,或企业,或外资,或私企,每个月或3 000,4 000,2 000,没有1 000的;开始高的,后面也被追平了,开始低的,也早挪地方了,所以这么多年平均起来,收入没有太大的差别,但买或者没买房子成了一个很大的差别。

可以这样来假设一下:

像隋经理这样,当时每月4 000元,4年前哈尔滨市的房子均价3 000元,两夫妻足可以供一套120平方米的房子,如果买了一套房子,现在身价100万元没问题,一方面这套房子的弹价至少涨到了7 000元,接近100万元;另一方面,他一定还会买另一套房子——注意,这是最重要的——据我们调查了解,4年前买房的,大概有76%会买第二套房。因为有了愉快的投资体验,尝到了甜头,所以会跟着体验继续走,这是中国投资者目前最典型的特征。所以很多人是选择转手卖了先前的,再买更有升值潜力的,这是更大胆了,更会买了。不管怎么倒腾,当年手里的一点钱都会10倍地增值;而没买房子的,现在更买不起,存了10多万元在手里,还处于无房户的境地。所以两者□比较差别就大了,身价(家)至少差10倍。

更大的差别呢?

有了房子、赚了钱的,在朋友面前,有炫耀的资本了;在家人面前,有地位了,心理状态、家庭关系,都和没买房子的那一家截然不同。所以夫妻关系、两代人关系,都好了,说不定在单位和领导的关系也好了。这样一来,相差的就不是一个10倍了。有了房子要孩子也早,下一代也领先了几年。

细心观察一下,身边的例子还真多。有对小夫妻,这几天在托我帮他们买房子,每次见面,老婆都会把老公数落一阵子,看看你,没有男人的魄力,早买呢?还不如我懂,我们要早听蔡老师的……越说越听不下去了。可以断言,他们每天一走进出租来的房子,或接受到各种各样的涨价信息,或到朋友新家去做客回来,妻子的内心就会受到一次打击,转瞬她又会把打击放大,转向到她老公头上,数落丈夫是其中之一,所以生活质量可见一斑。

再进一步地看看,这几年买房的还都混得不错,就像我发现的另一个规律:生孩子那年,父亲一般都事业更顺,心情更好,工作更自信。

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